上海刑事律师

 　　核心导语：我们在进行刑事自诉的时候，需要满足一些条件的要求，但是在恶意透支型犯罪未属于为是自诉案件。

 　　所谓恶意透支型犯罪，是指根据刑法第196条及相关规定规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。从司法实践来看，80%以上的被告人在被刑事追诉后，往往主动归还了高额的透支本息款，公安机关侦查阶段往往对其作取保候审处理，而60%以上的被告人被作相对不起诉处理。笔者认为，此类恶意透支型犯罪案件完全可以列入刑事自诉案件之列，坚持不告不理制度。

 　　一、减少司法介入，有利于缓解社会对抗。

 　　从刑法规定“恶意透支”的定义角度上看，持卡人并非以虚假身份证明骗领信用卡或冒用他人信用卡的人，而是具有真实身份、合法的信用卡持有人；从情理上看，这种信用卡透支是建立在双方事先约定的基础上进行的信用消费，也就是说银行先埋单，个人后还款并付一定手续费的合同关系下的行为。从后果上看，信用卡透支不还，不管是善意透支还是恶意透支，超过一定期限不还都将交付较高的滞纳金。从客观证据的形成来看，是否两次催收，是否超过规定限额和期限，主要是从银行相关报表上体现，银行占有绝对优势地位。所以，将“恶意透支”行为作为刑事公诉案件处理，一直以来遭人诟病。相反，将这种“恶意透支”行为作为刑事自诉案件，由于减少了公安、检察机关的司法介入，将双方的行为作为平等的主体来进行审理，可以缓解这种对抗情绪。同时，被害人可以提出反诉，通过相关证据主张自己的权利。

 　　根据司法解释规定，“在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任”。虽然在量刑上体现了司法机关以人为本和宽严相济的刑事政策，但由于司法机关介入“恶意透支”调查，使银行持卡人在心理上无法释怀，即使归还了透支款项，也不一定认识到自己行为的罪过。

 　　二、适用调解结案，有利于实现定分止争。

 　　根据“两高”的司法解释，恶意透支构成信用卡诈骗罪，需要满足三个客观要件，即数额要件、催收要件和时间要件。这三个客观要件都很容易理解，但是恶意透支还需要判断行为人是否以非法占有为目的。根据司法解释的规定，司法机关判断行为人是否“以非法占有为目的”，需通过考察持卡人透支前的财务能力、透支后的消费情况及应对方式来推断其主观心态。但是如何判断“明知”，又如何定义“肆意挥霍”，这些模糊概念在实践中往往发生歧义，可能出现法律适用不统一的情形。

 　　对于自诉案件，自诉人在法院判决前可以同被告人自行和解，也可以撤回起诉。如果作为刑事公诉案件，则被害人失去了调解结案或撤回起诉的可能。事实上，信用卡恶意透支案件中，如果通过法院促成调解，持卡人大多能主动归还欠款，这种结案方式双方都能接受，有利于社会矛盾的化解。

 　　三、强化银行责任，有利于建立诚信社会秩序。